يشتمل التخطيط المالي والميزانية الشخصية في العادة على مجموعة أمور أخرى إلى جانب التخطيط المالي الشخصي وإنشاء حسابات التوفير والتخطيط للضرائب إلى جانب وضع أحد الخطط من أجل إدارة الديون أو استرجاعها، وكل تلك الأنشطة يتم إتمامها من جانب أحد المخططين الماليين المعتمدين، والذي يعين من أجل مساعدة الأشخاص في الموارد المالية، ولكن من الممكن أن يقوم الأفراد بوضع الخطط المالية من أجل أن يصلوا إلى أهداف الاستثمارات والمدخرات القصيرة والطويلة الأجل.
التخطيط المالي والميزانية الشخصية
- يعتبر تخصيص الموارد المالية وإنشاء الميزانية بهدف الاستثمارات والإدخار، أو مجرد إنشاء أحد حسابات التوفير، جميعها المكونات الخاصة بالتخطيط المالي الشخصي.
- يمكن أن يكون الأفراد المتمتعين بخلفية في مجال العلوم المالية أو المحاسبة لديهم المقدرة على بدء تلك المهام والمشاريع بأنفسهم، ولكن الذين لا يتمتعون بمعرفة أو خبرة في ذلك المجال يمكنهم أن يقوموا باستشارة أحد المخططين الماليين المعتمدين من أجل التوجيه والمشورة.
- المخطط المالي هو المسؤول عن القيام بتنظيم شؤون الفرد المالية، والقيام بتحليل انتماءاته وأصوله، وهو الذي يقدم التوصيات بخصوص حسابات الاستثمار والتوفير المتنوعة.
- يعين المخطط المالي الشخصي من أجل مساعدة الأفراد في عملية تنظيم الحسابات المالية، إلى جانب وضع الاستراتيجيات الخاصة بالاستثمار ومراجعة الخصوم والأصول من أجل إنشاء بيانات مالية شخصية.
- يمكن أيضًا أن يقوم المخطط المالي بتقديم مشورة وتوجيه بشأن صياغة وصية أو تخطيط عقاري أو إنشاء الحسابات الادخارية أو الجارية الجديدة للأفراد وعائلاتهم.
- يمكن أن يساعد المخطط المالي في إيجاد أقساط التأمين المناسبة واختيارها أو في عمل خطة مناسبة يدار بها الديون، أو تقديم مساعدة في تخطيط مالي لإحداث تغييرات مهمة في حياة الشخص مثل الطلاق أو الزواج أو الالتحاق بالجامعة.
- على الرغم من كون المخطط المالي الشخصي يمكنه أن يساعد الفرد في عملية إنشاء استراتيجية مالية تتمتع بالقوة، إلى جانب تحليل حساباته ووضعه الائتماني، إلا أنه ليس بإمكانه أن يضمن كون نصائحه الاستثمارية تتمتع بالدقة بنسبة مائة بالمائة.
- لهذا مازالت المسألة متروكة للفرد لكي يراجع الخيارات الاستثمارية والقيام بتخصيص الموارد المالية بطريقة أفضل.